La prima no es lo que te cuesta un plan de Medicare.
La prima mensual es el número del anuncio. El que decide un mal año es el máximo de gastos de bolsillo, y casi siempre está donde hay que ir a buscarlo. Aquí te explicamos los dos en palabras sencillas, sin nombres de planes y sin nada que firmar.
El máximo de gastos de bolsillo es el número que hay que comparar. Es lo más que un plan te puede cobrar en un año por la atención médica que cubre. Medicare pone un techo a qué tan alto puede llegar, y cada plan puede ponerlo más bajo. Un plan sin prima mensual puede traer el más alto que se permite.
El número que decide tu peor año
Todo plan Medicare Advantage tiene un límite anual de lo que te pueden cobrar por la atención médica que cubre. Cuando llegas a ese límite, el plan paga el resto de ese año.
| Qué es | 2026 |
|---|---|
| Lo más que cualquier plan te puede cobrar en un año, por atención dentro de su red | $9,250 |
| Donde un plan normal pone su límite | como $5,400 |
| En los planes PPO, lo más que puedes pagar en un año contando también la atención fuera de la red | $13,900 |
Dos cosas sobre esa primera fila. Es un techo, no un precio — casi todos los planes quedan bien por debajo. Pero como una de cada once personas en un plan Medicare Advantage está en uno puesto justo en el máximo, y casi nadie escogió su plan sabiendo eso.
Se reinicia el 1 de enero. Si pasas un diciembre difícil y luego te operan la segunda semana de enero, empiezas otra vez desde cero. No es ninguna trampa, así funciona el año del plan — pero conviene saberlo antes de agendar algo.
Tus primas no cuentan para ese límite. Tampoco cuenta nada que el plan no cubra. El límite se trata de lo que tú pagas por la atención que sí cubre — copagos, el deducible, tu parte de una hospitalización.
Un plan sin prima no es un plan gratis
Esta es la confusión más común de todas, y le cuesta dinero de verdad a la gente.
Le sigues pagando a Medicare
Casi todo el mundo sigue pagando la prima de la Parte B a Medicare cada mes, sea cual sea el plan al que se cambie. En 2026 la cantidad estándar es $202.90 al mes, con un deducible anual de $283. Que un plan anuncie que no cobra prima propia no cambia eso.
Sin prima, mismo techo
Un plan puede no cobrarte nada al mes y aún así traer un máximo de gastos de bolsillo igual o casi igual al más alto permitido. No estás pagando menos — estás pagando después, y solo si te enfermas.
El plan más barato del año no suele ser el más barato de hoy
Suma doce meses de prima más lo que realmente pagarías en copagos, y compara ese total contra el mismo total del otro plan. Un plan que pagas cada mes fácilmente sale más barato en un año que uno que parece gratis.
Tus medicamentos mueven la respuesta más que cualquier otra cosa
Dos planes con la misma prima pueden diferenciarse por cientos de dólares en un año solo por cómo cubren los medicamentos específicos que tú tomas. Es lo primero que vale la pena revisar, y es lo que la gente revisa al final.
Dental, visión, audición y la tarjeta de la farmacia
Estos son los beneficios que venden los planes, y “incluido” no es un número. La cantidad anual sí lo es.
Pregunta cuánto da al año
Un plan que dice que incluye dental quizá te dé una limpieza y poco más, o quizá te dé una cantidad varias veces mayor. La palabra es la misma en los dos. La cifra está en el resumen de beneficios del plan, y es lo único que vale la pena comparar.
Casi nunca se pasa al año siguiente
Lo que no uses antes del 31 de diciembre normalmente se pierde. Si tienes trabajo dental pendiente, cuándo te lo haces importa casi tanto como cuánto paga el plan.
Pregúntale a tu dentista, no al plan
Esa cantidad solo vale lo que alguien cerca de ti acepte. Una llamada al consultorio al que ya vas lo resuelve, y son cinco minutos mejor gastados que volver a leer el folleto.
Audición y la tarjeta de farmacia
En audición, la pregunta es qué cubre esa cantidad una vez que cuentas la adaptación y las citas de seguimiento, no la cifra del anuncio. En la tarjeta de farmacia, es en qué se puede gastar y en cuáles tiendas — esas listas son más cortas de lo que la gente espera.
Lo que Medicare todavía no publica para 2027
El propio manual de Medicare para 2027 lo dice claro: las cantidades de primas, los costos de medicamentos y los límites de ingresos de 2027 no estaban disponibles cuando se imprimió. Por eso las cifras de arriba son las de 2026, que son las que de verdad estás pagando hasta el 31 de diciembre.
Las cantidades de 2027 normalmente salen en noviembre. Esta página se actualiza cuando salgan. Si tienes que escoger un plan antes de eso, de todos modos lo que importa es cómo funciona — el techo se mueve un poco cada año, y la forma en que funciona no se mueve nada.
De dónde salen: las cifras de gastos de bolsillo son del análisis de KFF sobre los datos de planes de Medicare, y las cantidades de la Parte B son de Medicare.gov. En esta página no se nombra ningún plan ni ninguna compañía, y no hay nada aquí para inscribirse.
Preguntas comunes sobre lo que cuesta Medicare Advantage
¿Cuánto es lo máximo que me puede costar un plan Medicare Advantage en un año?
Todo plan Medicare Advantage tiene un máximo anual de gastos de bolsillo, y Medicare pone un techo a qué tan alto puede llegar. Para el año del plan 2026 ese techo es de $9,250 por la atención dentro de la red del plan, y de $13,900 en los planes PPO contando también la atención fuera de la red. Casi todos los planes lo ponen más bajo — un plan normal anda como en $5,400 — pero como una de cada once personas está en un plan puesto justo en el máximo. Cuando llegas al límite de tu plan, él paga el resto de tu atención cubierta ese año. Las cifras son de 2026 y vienen del análisis de KFF sobre los datos de planes de Medicare; Medicare todavía no había publicado las cantidades de 2027 a principios de noviembre de 2026.
¿Mi prima mensual cuenta para el máximo de gastos de bolsillo?
No. Las primas no cuentan, y tampoco cuenta nada que tu plan no cubra. El máximo de gastos de bolsillo cuenta lo que pagas por la atención médica que sí cubre — copagos, el deducible y tu parte de una hospitalización. Por eso la única forma justa de comparar dos planes es sumar doce meses de prima más lo que realmente pagarías en copagos.
¿Cuándo se reinicia el máximo de gastos de bolsillo de Medicare Advantage?
El 1 de enero, con el nuevo año del plan. Todo lo que pagaste el año anterior regresa a cero. Si pasaste un diciembre difícil y luego te hacen un procedimiento a principios del año nuevo, la cuenta empieza otra vez — y conviene saberlo antes de agendar algo que quede a caballo entre un año y otro.
¿Un plan de Medicare sin prima mensual es de verdad gratis?
No. Casi todo el mundo sigue pagando la prima de la Parte B a Medicare sin importar a qué plan se cambie — $202.90 al mes en 2026, con un deducible anual de $283. Un plan que no cobra prima propia puede aún así traer un máximo de gastos de bolsillo igual o casi igual al más alto permitido, así que no estás pagando menos: estás pagando después, y solo si te enfermas. En un año completo, un plan que pagas cada mes muchas veces sale más barato que uno que parece gratis.
¿Qué significa de verdad que un plan Medicare Advantage incluya dental?
Por sí solo significa muy poco, porque la palabra es la misma ya sea que el plan te dé una limpieza o una cantidad varias veces mayor. La cifra que hay que buscar es la cantidad anual en el resumen de beneficios del plan. Dos cosas más deciden si vale algo: casi ninguna cantidad se pasa al año siguiente, así que lo que no uses antes del 31 de diciembre normalmente se pierde, y esa cantidad solo vale lo que acepte un dentista cerca de ti — cosa que se resuelve con una llamada a tu propio dentista.
¿Ya se publicaron los costos de Medicare para 2027?
A principios de noviembre de 2026, todavía no. El propio manual de Medicare para 2027 dice que las cantidades de primas, los costos de medicamentos y los límites de ingresos de 2027 no estaban disponibles cuando se imprimió. Esas cantidades normalmente salen en noviembre. Mientras tanto, las cifras de 2026 son las que están vigentes, porque aplican hasta el 31 de diciembre de 2026.
¿Cuánto va a costar un plan Medicare Advantage en 2027?
A principios de noviembre de 2026 Medicare todavía no había publicado las cantidades de 2027 — su propio manual de 2027 dice que las primas, los costos de medicamentos y los límites de ingresos de 2027 no estaban disponibles cuando se imprimió. Normalmente salen en noviembre. Mientras tanto las cifras de 2026 son las vigentes, porque aplican hasta el 31 de diciembre de 2026. Lo que no cambia es cómo funciona el costo: la prima mensual no es lo que te cuesta el plan, el máximo anual de gastos de bolsillo es el número que decide un mal año, y un plan sin prima puede traer el límite más alto permitido.
¿Quieres saber cuánto te costaría tu propio plan?
Tus médicos, tus recetas y tu código postal son lo que lo deciden. Si el plan que ya tienes es el correcto, también te lo vamos a decir.