Tu carta de renovación subió. Aquí está por qué.
Si abriste el sobre y el número no se parecía al del año pasado, no te lo estás imaginando y no eres el único. Tres cosas distintas cambiaron al mismo tiempo para 2027.
Lo más importante de esta página: los subsidios no se acabaron. Lo que venció fue la cantidad extra y temporal que agregaron entre 2021 y 2026, así que casi todos los que tenían ayuda siguen teniéndola — solo que menos. Un grupo más pequeño la perdió por completo. Son problemas distintos con soluciones distintas, y lo primero es averiguar cuál es el tuyo. No canceles nada antes de que alguien revise.
Diez preguntas, con respuesta directa
Toca la que se parezca a tu caso.
¿Por qué subió tanto mi seguro para 2027?
Pasaron tres cosas al mismo tiempo, y casi todos solo se enteraron de una.
Una. Se acabó la ayuda extra. Desde 2021 hasta 2026 hubo un aumento temporal al crédito fiscal de prima. Ya venció. Aunque el precio de tu plan no se hubiera movido ni un centavo, tu parte habría subido de todos modos, porque el gobierno ahora paga menos.
Dos. Los planes mismos cuestan más. Las aseguradoras subieron las tarifas de 2027 en los tres estados. Las cifras aprobadas están más abajo en esta página.
Tres. Si cruzaste la línea de ingreso, la ayuda se detuvo por completo. El corte del 400% regresó para 2027. Eso no es un subsidio más pequeño — es cero.
Cuál de las tres te pegó cambia lo que debes hacer. No son el mismo problema y no tienen la misma solución. Eso es lo que el resto de esta página aclara.
¿Se acabaron los subsidios por completo?
No. Esto es lo que la gente entiende mal con más frecuencia, y a algunos les está costando la cobertura.
El crédito fiscal de prima sigue existiendo. Está escrito en la ley del Affordable Care Act y no venció. Lo que venció fue la cantidad extra y temporal que le agregaron encima entre 2021 y 2026.
Así que casi todos los que tenían ayuda siguen teniendo ayuda. Solo que menos que el año pasado. Un grupo más pequeño la perdió por completo, y ese grupo es específico: hogares por encima del 400% del nivel federal de pobreza, y personas a quienes su estatus migratorio les cambió lo que califican.
Si abriste una carta de renovación, viste un número que no puedes pagar, y supusiste que la ayuda se acabó — revisa antes de cancelar nada. Esto lo vemos cada semana ahora mismo.
Todavía recibo ayuda pero es menos. ¿Qué pasó, y qué puedo hacer?
Este es el grupo más grande con diferencia, y es el que más se puede arreglar.
Tu crédito se calcula sobre un porcentaje de tu ingreso. Las reglas temporales hacían esos porcentajes más pequeños, así que el crédito era más grande. Los porcentajes viejos regresaron, así que el crédito es más chico. Nada de ti cambió.
Vale la pena revisar cuatro cosas antes de aceptar el número.
¿Sigue siendo correcto el ingreso en tu solicitud? Una renovación casi siempre arrastra la cifra del año pasado. Si cambiaron tus horas, se terminó un contrato, a un negocio le fue peor o alguien en la casa dejó de trabajar, el crédito se está calculando sobre un número que ya no es verdad.
¿Está bien el tamaño de tu hogar? Un bebé, un matrimonio, alguien que se mudó o se fue — cada uno mueve la línea contra la que te miden.
¿Estás en el plan correcto para la ayuda que recibes? El crédito está amarrado a un plan de referencia, y cuál plan es el de referencia puede cambiar de un año a otro. El mismo crédito puede valer más en otro plan.
¿Puede quitarse algo de tu ingreso antes de contarlo? Mira la pregunta más abajo. Es de la que casi nadie habla.
Este año no recibí nada y el año pasado sí. ¿Por qué?
Casi siempre por una de dos razones, y son situaciones muy distintas.
Pasaste del 400% del nivel federal de pobreza. Para 2027 eso es $63,840 para un hogar de una persona, $86,560 para dos, $109,280 para tres y $132,000 para cuatro. Entre 2021 y 2026, pasar esa línea significaba un crédito más chico. Para 2027 significa ningún crédito, aunque sea por un dólar.
O tu estatus migratorio ahora se trata distinto. Desde el 1 de enero de 2027, el crédito fiscal de prima se limita a ciudadanos y nacionales, residentes permanentes, entrantes cubanos y haitianos, y migrantes COFA. Los refugiados, las personas con asilo, las personas con Estatus de Protección Temporal (TPS) y las víctimas de trata tenían esta ayuda el año pasado y no la tienen para 2027. Qué cambia según tu estatus.
Si es la línea de ingreso, muchas veces sí hay algo que hacer. Si es el estatus, no — pero todavía hay cobertura que arreglar, y entre más pronto mejor.
¿Cuánto subieron de verdad los planes en Connecticut, Nueva Jersey y Pensilvania?
Distinto en cada estado, porque cada uno maneja su propio mercado y aprueba las tarifas a su manera.
Connecticut aprobó un aumento promedio de 11.3% para planes individuales y 15.1% para grupos pequeños.
Pensilvania aprobó 15.97% para planes individuales por Pennie y 10.28% para grupos pequeños.
Nueva Jersey: las aseguradoras pidieron un promedio de cerca de 20.4%. Nueva Jersey no aprueba por adelantado las tarifas del mercado individual.
Son promedios de todos los planes del estado. El tuyo pudo moverse más o menos, y dos planes de la misma aseguradora pueden ir en direcciones distintas. El promedio no es un pronóstico de tu factura.
Mi carta de renovación muestra un plan que yo no escogí. ¿Qué pasó?
Te volvieron a inscribir automáticamente, y este año en particular eso merece una segunda mirada.
Si no haces nada durante la inscripción abierta, el mercado te pasa a tu plan actual, o al que considera más parecido si el tuyo se descontinuó. En un año normal eso es una comodidad. En un año en que se movieron los precios y los créditos, puede dejarte en el plan equivocado pagando la cantidad equivocada.
El plan al que te pasaron puede tener otra red de médicos, otro deducible, y otra relación con el crédito que recibes. Nada de eso viene señalado en la carta.
La renovación automática es algo que pasa solo, no una recomendación. No cuesta nada que alguien lo compare con lo demás que hay antes de que pase la fecha límite.
¿Puedo bajar el ingreso sobre el que se calcula mi ayuda?
A veces sí, legalmente, y esta es la pregunta que casi nadie hace.
El ingreso sobre el que se basa tu crédito no es simplemente lo que te pagan. Ciertas cosas se le quitan primero. El dinero que pones en una cuenta de ahorros para salud es la más clara. Una aportación de retiro para quien trabaja por su cuenta es otra, y también algunos gastos de negocio si trabajas por tu cuenta.
Para un hogar que está un poco por encima de la línea del 400% y no recibe nada, esa puede ser la diferencia entre cero ayuda y ayuda de verdad. Con los números de arriba, un hogar de dos necesita estar debajo de $86,560 — y unos cuantos miles de dólares en el lugar correcto ya han metido a gente debajo de esa línea.
No le funciona a todos y hay que hacerlo bien. Vale la pena veinte minutos con alguien que de verdad se siente a revisarlo.
¿Mejor dejo la cobertura este año?
Preferimos explicarte las opciones de verdad que verte tomar esa decisión por una carta.
Quedarse sin seguro no es un ahorro, es una apuesta, y la casa lleva mucha ventaja. Una noche en el hospital cuesta más que un año de primas. Y en Nueva Jersey todavía hay una multa estatal por estar sin cobertura, así que ahí el hueco no sale gratis aunque no te pase nada.
Antes de dejar nada, casi siempre hay caminos más baratos que nadie mencionó: un plan catastrófico, un plan Bronze con una cuenta de ahorros para salud, Covered Connecticut si estás en ese rango, o un nivel de metal distinto que aproveche mejor tu crédito. La lista completa de opciones cuando un plan es inalcanzable.
Perdí la fecha límite y fue por el precio. ¿Queda algo?
Puede ser, y depende de qué cambió, no de cómo te sientes con el precio.
El precio por sí solo no abre un período especial de inscripción. Pero varios eventos normales de la vida sí, y la gente los tiene sin saber que cuentan: perder otra cobertura, una mudanza, un matrimonio o un divorcio, un bebé, o que el plan del trabajo se vuelva inalcanzable. Los cambios de ingreso también importan para algunos programas.
Covered Connecticut no tiene inscripción abierta — si eres un hogar de Connecticut en o por debajo del 175% del nivel federal de pobreza, de 19 a 64 años, puedes solicitarlo en cualquier momento del año.
Casi todas estas ventanas son de 60 días y empiezan con el evento, no cuando te das cuenta. Si algo pasó, dínoslo rápido.
¿Qué hago con la carta que tengo en la mano?
Tráela. Esa es toda la respuesta.
Tres cosas resuelven casi todo: la carta de renovación, el ingreso que esperas para 2027, y quién vive en la casa. Con eso te podemos decir cuál de las tres causas te pegó, si el número siquiera está bien, y qué más hay disponible.
No hay ningún cargo en ningún momento. A nosotros nos paga la compañía de seguros cuando alguien se inscribe, y un plan te cuesta exactamente lo mismo si nos usas o no. Si la respuesta resulta ser el plan que ya tienes, te lo vamos a decir.
La fecha límite es la parte que no se negocia. Para que tu cobertura empiece el 1 de enero tienes que estar inscrito antes del 15 de diciembre en Connecticut y Pensilvania, y antes del 31 de diciembre en Nueva Jersey.
Trae la carta. La fecha límite es la parte que no se negocia.
Para que tu cobertura empiece el 1 de enero tienes que estar inscrito antes del 15 de diciembre en Connecticut y Pensilvania, y antes del 31 de diciembre en Nueva Jersey. La inscripción abierta cierra el 15 de enero en Connecticut y Pensilvania, y el 31 de enero en Nueva Jersey.
Llama o manda un texto al (860) 200-2272, o escríbenos. Trae la carta de renovación y el ingreso que esperas para 2027. En inglés o en español, y preguntar no cuesta nada.